크리스토퍼 뉴커크 비자 CMS 사장 “수작업 결제 구조, 기업 자금관리 효율 떨어뜨려”

SAP와 결제 시스템 연계…스테이블코인·에이전틱 AI로 국경 간 결제 자동화 추진

한국이 세계적인 디지털 인프라를 갖추고 있지만 기업 간 거래(B2B) 결제에서는 여전히 계좌이체와 수작업 의존도가 높다는 진단이 나왔다. 글로벌 결제기업 비자는 ERP와 결제를 연결하고 스테이블코인과 인공지능(AI)을 활용해 기업 결제와 자금관리의 디지털 전환을 확대한다는 전략이다.

크리스토퍼 뉴커크 비자 기업결제·자금이동솔루션(CMS) 부문 사장은 13일 한국경제신문과의 인터뷰에서 한국 기업 B2B 결제의 약 70%가 계좌이체로 이뤄지고 있다며 디지털화할 여지가 크다고 평가했다.

CMS는 정부·기업의 결제와 자금 이동을 디지털화하는 비자의 핵심 사업 부문이다. 법인카드와 가상카드뿐 아니라 국가별 은행을 연결하는 ‘B2B 커넥트’를 운영하고 있다. 2024년에는 금융회사와 기업이 단일 로그인 환경에서 결제 업무를 처리할 수 있는 ‘비자 커머셜 솔루션 허브’를 선보였다.

글로벌 자금이동 연 200조달러…아태 지역만 41조달러

비자는 B2B 결제를 포함한 세계 자금이동 시장을 연간 약 200조달러, 한화 약 27경원 규모로 추산하고 있다. 한국이 포함된 아시아·태평양 시장의 거래량은 약 41조달러, 약 5경5000조원으로 추정했다.

시장 규모는 크지만 국내 기업 현장에서는 송장 발송부터 입금 확인, 회계 처리까지 사람이 직접 확인하는 절차가 상당 부분 남아 있다는 것이 비자의 진단이다.

비자가 최근 국내 중견기업을 대상으로 실시한 조사에서도 B2B 거래에서 카드를 주요 결제수단으로 활용한다는 응답은 15%에 그쳤다.

뉴커크 사장은 기업들이 오랫동안 사용해 온 계좌이체 방식을 관행적으로 유지하는 경향이 있다며 대기업조차 대금 지급과 확인을 위해 복수 시스템을 사용하는 사례가 있다고 설명했다. 그는 이러한 구조가 기업의 자금관리 효율성을 떨어뜨릴 수 있다고 지적했다.

ERP와 결제 연결…기업 운전자본 관리 효율화

비자가 주목하는 영역은 결제와 기업의 재무 시스템을 하나의 흐름으로 연결하는 것이다.

비자는 최근 SAP코리아와 업무협약을 맺고 전사적자원관리(ERP) 시스템과 B2B 결제 시스템의 연계를 추진하고 있다.

ERP에 구매·재무·결제가 함께 연결되면 기업은 자금의 유입과 유출 시점을 보다 정확하게 파악할 수 있다. 특히 기업 영업활동에 필요한 운전자본 관리의 효율성을 높일 수 있다는 것이 뉴커크 사장의 설명이다.

수출입기업에서는 국경 간 결제 과정의 중개 절차를 줄여 관련 비용을 절감할 가능성도 있다고 그는 평가했다.

스테이블코인, 국경 간 B2B 결제로 확대

스테이블코인도 비자의 기업결제 전략에서 중요한 기술로 부상하고 있다. 스테이블코인은 달러 등 법정화폐 가치에 연동하도록 설계된 디지털자산으로, 블록체인 네트워크를 활용해 자금을 이동할 수 있다.

비자는 지난 7월 금융기관과 핀테크·결제사업자가 스테이블코인을 발행하고 소각할 수 있도록 지원하는 ‘비자 스테이블코인 플랫폼(VSP)’ 운영을 시작했다.

뉴커크 사장은 스테이블코인이 국경 간 결제에서 거래 상대방에게 대금을 보다 빠르고 효율적으로 지급하는 수단으로 활용될 수 있다고 설명했다.

AI가 기업 결제까지 수행…‘에이전틱 결제’ 가능성

AI 역시 기업결제 자동화의 핵심 기술로 거론됐다.

뉴커크 사장은 B2B 결제가 에이전틱 AI를 활용한 자동화에 적합한 분야라고 평가했다. 에이전틱 AI는 사람이 매번 세부 명령을 내리지 않아도 목표와 조건을 기반으로 필요한 작업을 스스로 수행하는 AI를 의미한다.

특히 매월 일정 금액을 지불하는 구독형 서비스처럼 규칙적인 거래에서는 AI가 조건을 확인하고 사람의 개입 없이 결제를 수행하는 구조가 가능할 것으로 전망했다.

결국 기업결제 시장의 변화는 단순히 계좌이체를 카드나 디지털 결제로 바꾸는 데 그치지 않을 것으로 보인다. ERP와 결제망을 연결하고 스테이블코인을 국경 간 자금이동에 활용하며 AI가 결제 업무까지 자동화하는 구조가 확산될 수 있기 때문이다. 한국 B2B 시장에서는 기존 계좌이체 중심의 업무 관행을 얼마나 빠르게 디지털 시스템으로 전환할 수 있는지가 향후 기업결제 시장의 주요 변수로 꼽힌다.